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【央视新闻客户端】

　　华夏时报记者 卢梦雪 见习记者 张萌 北京报道

　　日前，广东省仅有的两家港股上市农商银行公布了各自的年报数据
。

　　在资产规模增长的同时 ，两家银行的营收
、净利润却出现了“双降 ”。其中，广州农商银行2024年营收、净利润降幅分别为12.79% 、25.89% 。

　　与此同时
，2021年赴港上市的东莞农商银行也遭遇了上市后的首次营收、净利润“双降”，降幅分别为7.15%
、9.08% ，此外
，不良贷款率进一步攀升
。

　　从年报数据可以看出，两家银行净息差下降明显 ，广州农商银行净息差下降28个基点至1.11%
，东莞农商银行净息差下降32个基点至1.35%。

　　业内人士指出，净息差收窄是导致银行净利润增速持续放缓的原因之一 。东莞农商银行财报中透露 ，其营业收入的下降主要是受到市场利率持续下行、政策引导金融持续让利实体经济等因素的影响
。

　　未来
，银行将如何扭转这一趋势？针对高不良贷款率又有哪些应对策略？ 4月1日，《华夏时报》记者就此对上述银行进行采访 ，但截至发稿未获回复。

　　营收净利“双降
”

　　2024年年度报告显示
，截至2024年末，广州农商银行资产总额达13624.08亿元 ，同比增加483.65亿元，增幅为3.68%；东莞农商银行资产总额为7459.04亿元
，同比增加370.51亿元，增幅达5.23% 。

　　但规模增长未能转化为经营效益
。

　　2024年 ，广州农商银行全年营收158.32亿元
，较上一年下降12.79%；实现净利润24.16亿元，较上一年下降25.89% ，营收 、净利润均出现双位数下滑。这已不是该行首次 “双降 ”
，过往年报显示，广州农商银行近三年营收连年下降 ，降幅分别为3.99%
、19.47%和12.79% 。近两年净利润也出现下滑
，降幅分别为19.27%和25.89%。

　　2024年年初，广州农商银行曾在年度工作会议上喊出目标 ，“力争用2年时间彻底扭转经营效益不佳的困局
，推动盈利能力达到同业平均水平
”
。

　　记者注意到，广州农商银行近年来盈利能力一直不佳。2024年 ，该行平均总资产回报率（ROA）较上年同期下降8个基点至0.18%，平均权益回报率（ROE）下降120个基点至1.97%
，净利差下降27个基点至1.06%，净息差下降28个基点至1.11% 。

　　“我们通常说净息差是银行的‘生命线’ ，银行的净利息收入在营收中占比一般可以达到70%到80%
。影响净利润增长的主要原因就是净息差下降。”某农商行从业人士告诉《华夏时报》记者 。

　　“净息差是衡量银行生息资产获利能力的重要指标
。银行的主要收入来源是利息收入
，净息差下降意味着银行的生息资产收益率降低，利息收入减少 ，从而导致银行营收下降。 ” 中国企业资本联盟副理事长柏文喜亦向记者表示 。

　　据国家金融监督管理总局披露数据
，2024年第四季度，我国商业银行净息差为1.52% ，广州农商银行此项数据尚未达到同业平均水平
。

　　相比之下
，东莞农商银行展现出了更高的盈利能力。2024年，该行平均总资产回报率（ROA）较上年同期提升11个基点至0.67% ，平均权益回报率（ROE）下降151个基点至8.1%
，净利差下降32个基点至1.3%，净息差下降32个基点至1.35% 。

　　2021年 ，东莞农商银行成功赴港上市，成为港股上市的第四家农商银行
。上市当年
，该行实现营收129.96亿元，同比增长7.88% ，实现净利润57.03亿元
，同比增长12.81%。此后，该行的营收、净利润增速开始放缓 。2023年 ，该行净利润出现负增长
，为-12.11%，营收同比微增0.18%；2024年 ，该行营收 、净利润出现上市后首次“双降
”
，营收实现123.12亿元，同比下降7.15% ，净利润实现48.6亿元
，同比下降9.08%。

　　据东莞农商银行年报披露，该行营收下降受市场利率持续下行
、政策引导金融持续让利实体经济等因素影响
。

　　提升资产质量任重道远

　　近年来 ，广州农商银行加大了对不良资产的处置力度。

　　截至2024年末，广州农商银行不良贷款率、拨备覆盖率 、资本充足率分别为1.66%
、184.34%、14.52%
，实现“一降两升” 。具体来看，该行不良贷款率较上年末下降0.21个百分点 ，达到1.66%
，为近五年来最低水平，拨备覆盖率增加至184.34% ，为近五年来最高水平
。

　　报告显示
，广州农商银行通过多种方式进行存量化解和增量防范。包括推进存量风险资产处置 、完成资产转让项目
、压降异地和大额授信业务、推进下辖村镇银行改革化险等 。公开信息显示，该行曾多次对外转让不良资产 ，如2024年12月
，该行向广州资产管理有限公司转让一笔债权资产，该笔资产账面价值约为103.4亿元 ，交易价格为99.93亿元
。

　　柏文喜告诉记者
，银行转让不良资产可以释放信贷空间 、缓解流动性压力，并进一步优化资产配置 ，降低银行的不良贷款率，减轻拨备压力。

　　同时
，广州农商银行还在持续推进降本增效 。该行在年报中提到，员工成本是其营业费用的最大组成部分 ，分别占2023年、2024年年度营业费用的63.28%及62.23%
。2024年
，该行营业费用为65.46亿元，同比减少2.69亿元 ，降幅为3.95%。这一费用减少主要来源于员工成本的下降
，具体表现为薪酬的下降 。记者注意到，广州农商银行已连续三年进行减员
。截至2024年末 ，该行在职员工总人数为13399人
，较2023年末减少221人。

　　东莞农商银行方面，截至2024年末 ，该行不良贷款率增至1.84%
，已连续四年攀升，并达到近五年来最高水平；拨备覆盖率大幅下降至207.72% ，为五年来最低水平 。具体来看，截至2024年末
，该行不良贷款余额为69.77亿元，比上年末猛增26.77亿元 ，主要是企业流动资金贷款
、个人经营性及消费贷款、信用卡透支逾期欠息等形成的不良。

　　年报中
，东莞农商银行亦提到，将在2025年进一步优化全流程信贷运营体系 ，完善大数据智能风控模型
，全面推进新信贷系统群建设
。同时，该行还将持续优化授信审批机制 ，提高信贷审批效率
，并逐渐完善风险化解机制建设，持续加强问题授信化解和不良资产处置工作。